El factoraje no es igual que un préstamo bancario

El factoraje es utilizado en forma común en la industria del transporte. Es una forma conveniente y rápida de convertir las facturas en dinero sin tener que esperar los términos de pago habituales. Una vez que la factura está emitida y la carga entregada, la compañía de factoraje procede a entregar el pago de la factura al cliente en menos de 24 horas.

Factoraje versus Préstamos Bancarios

El Factoraje tiene como beneficio un procesamiento de la cuenta rápido y efectivo. Los Bancos tienen la tendencia a demorar los procedimientos y exigen un sinnúmero de requerimientos que atrasan el proceso de aplicación. Además de ser más rápido y tener menos papeleo que solicitar un préstamo bancario, existen tres diferencias principales entre el financiamiento por medio del factoraje y el financiamiento por medio de un préstamo bancario:

La obtención del factoraje depende de la calificación de crédito de tus clientes

Al solicitar un préstamo bancario, el banco tomará su decisión considerando tu solvencia y la de tu negocio. Para obtener el factoraje, la decisión se basa únicamente en la solvencia de los clientes que facturas. Por ese motivo, el factoraje resulta especialmente beneficioso para los negocios que ya han excedido su límite de crédito y para negocios nuevos que aún no han establecido un historial de crédito.
El factoraje toma un enfoque distinto a lo que considera como garantía aceptable

Al solicitar un préstamo empresarial, el banco a menudo te pedirá una garantía tal como un edificio o un equipo. Con el factoraje, la factura enviada a tu cliente (sus cuentas por cobrar) se convierte en tu garantía.
El factoraje no te obliga a efectuar pagos de préstamo

La mayoría de los préstamos bancarios requieren pagos con regularidad a lo largo de un período de tiempo específico, por ejemplo mensual o quincenal. Con el factoraje recibes hasta el cien por ciento del monto de tu factura dentro de un plazo de 24 horas después de haber enviado la factura. Luego la empresa de factoraje espera que tu cliente pague la factura (generalmente entre 30 y 60 días). No realizas ningún pago ya que tu cliente envía el pago directamente a la empresa de factoraje.

El factoraje te ofrece un crédito limitará basado en tus facturas, mientras que el banco limitada tu crédito basado en tus activos.

Entre las razones comunes por las que una compañía puede requerir factoraje hemos seleccionado las siguientes:

un alto endeudamiento o pérdidas operativas recientes
ser una empresa nueva lo que conlleva a no tener historial de crédito
ser una empresa de alto crecimiento que crece más rápido que su flujo de efectivo

El factoraje podría ser la solución adecuada para tu negocio. Aprende más acerca del factoraje y cómo podría ayudar a tu empresa para cubrir sus necesidades de flujo de efectivo.